Сбережение и Инвестирование (Брошюра SEC)

Брошюра для частного инвестора Комиссии по ценным бумагам и биржам США. (The United States Securities and Exchange Commission, SEC)
Перевод: ТОО «PFA».

Дорожная карта к финансовой независимости через сбережение и инвестирование

Дорогой читатель

В то время как деньги не растут на деревьях, они могут расти, пока Вы сохраняете и инвестируете деньги мудрыми путями.

Знания как обезопасить свое финансовое благосостояние это самое важное, что Вам когда- либо понадобится в жизни. И для этого не нужно быть гением. Вам необходимо лишь знать несколько основ, начиная с планирования и как следовать этому планированию. Неважно как много или мало денег у тебя есть, важно обучаться самому своим возможностям. В этой брошюре мы изучим основы сбережения и инвестирования.

В SEC, мы уделяем особое внимание законам, которые определяют как инвестиции предлагаются и продаются вам. Эти законы защищают инвесторов, но вы так же должны приложить свои усилия, в достаточной мере. Часть этой брошюры рассказывает как проверить инвестиции и людей, которые их продают, для того чтобы вы не пали жертвой мошенников и не допускали дорогостоящих ошибок.

Никто не в состоянии гарантировать, что вы сможете зарабатывать деньги на ваших инвестициях. Но если вы изучите и поймете принципы сбережений и инвестиций и будете следовать им по личному плану, вы будете способны обрести финансовую независимость на до конца жизни и радоваться плодам управления ваших денег.

Вы можете в любое время с нами связываться по вопросам и затруднениям в инвестициях. Перед тем как инвестировать, уделяйте время для ознакомления. Поздравляем с первым шагом на пути к финансовой независимости!

адрес компании ....

Не оттягивайте начало

Вы можете это сделать!

Это намного проще, чем Вы думаете.

Никто с рождения не ознакомлен со сбережением или инвестированием. Каждый успешный инвестор начинает с основ - информации в этой брошюре.

Немногие могут быть уверенными в своей финансовой независимости – источник дохода может иссякнуть, бизнес может разориться. Но для большинства людей единственным путем достижение финансовой независимости, является сбережение денег и инвестиции на долгий срок.

Время от времени люди начинают путешествие к достижению финансовой независимости и все, что она обещает: покупка дома, образовательные возможности для детей, комфортная старость. Если они могут, значит и Вы можете!

Ключи к финансовому успеху:

1. Создайте личный финансовый план

2. Рассчитывайтесь со всеми долговыми обязательствами с высокими процентными ставками

3. Начните сбережение и инвестирование как только вы уплатили свои долги

Первый шаг - Создание Фин.Плана

Для чего Вы хотите сберегать и инвестировать деньги?

• дом
• машина
• образование
• комфортная старость
• дети
• лечение и чрезвычайные случаи
• период безработицы
• забота о родителях

Напишите свой личный список и подумайте о том, какие цели для Вас особенно важны. Перечислите свои самые важные цели первыми.

Решите через сколько времени Вы хотите достичь своей конкретной цели, так как вы должны знать, сколько лет вы будете сберегать и инвестировать, Вам необходимо найти сберегательные или инвестируемые опции(варианты), которые подходят Вашем временным рамкам достижения целей. Существует много инструментов, помогающие сложить Ваш план в одно целое.

Вы можете найти избыток информации, включая калькуляторы и ссылки на некоммерческом ресурсе investor.gov

Ваши финансовые цели

Если вы не знаете, к чему вы идете, вы можете придти к тому, что окажетесь, там где не хотели бы быть. Чтобы закончить там, где вам хотелось бы, вам нужна дорожная карта, финансовый план.

Для чего вы сберегаете и инвестируете? К какому времени?

1. ___

2. ___

3. ___

Знайте свое текущее финансовое положение

Присядьте и рассмотрите честно целиком свое финансовое положение. Вы никогда не сможете начать успешно, не зная откуда вы начинаете. Вам на бумаге придется выяснить ваше финансовое положение - что у вас есть и что вы должны(не сделать, а отдать). Вам нужно составитьтаблицу

«собственный баланс активов и пассивов». На одной стороне перечислите то, что у вас есть, это ваши "активы". На другой стороне то, что вы должны другим людям, ваши "обязательства" и "долги".

Баланс активов и пассивов

Отнимите ваши обязательства от наших активов. Если ваши активы больше, чем обязательства, у вас "положительный" баланс . Если наоборот, - "отрицательный".

Вы будете хотеть обновлять ваш баланс с каждым годом, чтобы следить за движением ваших изменений. Не расстраивайтесь, если у вас отрицательный баланс. Если следовать плану работая с активами, у вас будет все правильно.

Знайте свой доход и расход

Следующий шаг, это контроль ваших доходов и расходов ежемесячно. Запишите, что вы и члены вашей семьи зарабатывают, а так же какой идет расход.

Плати себе или своей семье в первуюочередь

Включите в расходы категорию для сбережения и инвестирования. Сколько вы себе выплачиваете ежемесячно? Многие заводят привычку, следуя совету: плати себе и своей семье в первую очередь. Многие делают проще, они дают банку разрешение на автоматическое перечисление денег с зарплат или других доходов в их сберегательные или инвестиционныесчета.

Ещё лучше, с точки зрения налогов, это участие в работодательско-спонсорном плане пенсионных накоплений, таких как 401(к), 403(к), 457(к). Эти планы не только автоматически перечисляют деньги из платежки, но так же уменьшают налоги к уплате. В добавок, во многих планах работодатель состыковывает несколько или все ваши вклады. Когда ваш работодатель делает таким образом, он создаёт для вас "бесплатные деньги".

Ежемесячно автоматически перечисляя из ваших доходов или банковских счетов определённый процент, вы повышаете шансы следования вашему плану и реализуете ваши цели.

Нахождение денег для сбережения или инвестирования

Если вы тратите весь свой доход, и у вас никогда нет денег на сбережения или инвестирование, вам необходимо искать пути сокращения в ваших расходов. Если рассмотреть то, куда вы тратите деньги, вы удивитесь как мало расходов, на которых нельзя сэкономить в течение года.

Знайте свой доход и на что вы его тратите

Маленькие сбережения создают большие деньги

Сколько стоит чашка кофе?

Если вы покупаете чашку кофе каждый день за 1$(очень низкая цена за кофе в наши дни), это выходит 365$ в год. Если бы вы сохранили эту сумму за один год, положили бы в сберегательный счет или инвестировали бы с процентной ставкой в 5$ в год, это бы выросло до 465.84$ за пять лет и за 30 лет стало бы 1577.50$.

Это и есть сила сложного процента, "капитализации". С процентами капитализации, вы нарабатываете процент за счет денег, которые вы сберегаете и зарабатываете. За это время, даже маленькие сбережения могут привести вклад в большие деньги.

Если вы желаете наблюдать за тем, что потратили и искать пути сбережения потраченного на регулярной основе, вы можете "выращивать" деньги. Как вы сделали с одной чашкой кофе.

Если одна чашка кофе создает такую большую разницу, начните рассматривать то, как вы можете "увеличивать" свои деньги, решив тратить меньше на разную ерунду и сохранять дополнительные номиналы.

Если вы делаете импульсивные покупки, заведитесь правилом не покупать ничего до истечения 24 часов. За это время день ото дня желание купить что-нибудь будет уменьшаться. Старайтесь опустошать ваши карманы и кошельки от дополнительной мелочи к концу каждого дня. Вы удивитесь, как быстро эти железки будут делать свой вклад.

Гасите (полностью) задолженность по кредитным картам и другие процентные долги

Говорить о том, какой доход приносит вклад, насколько ваша инвестиционная стратегий оправдывают себя, или уменьшают риски, не имеет смысла, если у вас нет возможности выплат долгов, которые у вас есть.

У многих людей полные кошельки кредитных карт, которые они "истратили"( в смысле которые дошли до своего кредитного лимита). Кредитные карты могут казаться удобными при покупке дорогих вещей, пока у вас нет наличных денег в кармане или же в банке. Но кредитные карты - это не бесплатные деньги.

Большинство кредитных карт меняют рейтинг высоких процентов - на 18% или даже больше- если вы не покрываете баланс полностью каждый месяц. Если вы должны деньги по кредитной карте, самым мудрым решением будет - закрыть этот долг как можно скорее.

Виртуально без инвестиций вы получите высокие возвраты, которые нужно закрыть с процентным начислением в 18%. Поэтому лучше исключить долги по кредитным картам до инвестиций и сбережений.

Как только вы покрыли долги по кредиткам, вы сможете начать сберегать и инвестировать ваши деньги. Советы во избежание долгов по кредиткам:

Уберите пластик

Вы можете пользоваться кредиткой только пока ваш долг на контролируемом уровне и у вас есть деньги покрыть долг, когда придут счета. Не используйте кредитку.

Знайте то, что вы должны(кому-то)

Очень просто забыть сколько ты задолжал по кредитке. Каждый раз когда вы используете кредитку, записывайте сколько вы потратили и сколько вам нужно заплатить в этот месяц. Если вы в курсе и знаете, что не сможете полностью закрыть долги, выясните сколько вы в состоянии платить каждый месяц и на протяжении какого времени, чтобы полностью погасить задолженность.

Покрывайте долги как можно быстрее

Если вы не оплачивали долги на нескольких картах, вам следует во-первых как можно быстрее это исправить. Платите по максимуму, на сколько это возможно и как можно быстрее, ежемесячно пока не погасите долг полностью.

Такой же совет распространяется и на другие долги по процентам(8% и выше) которые не предлагают налоговые льготы, например:ипотека.

Теперь, как только вы погасили все кредитные карты и начали откладывать деньги на сбережения и инвестирования, какой у вас выбор?